Il processo TM & PARTNERS SCF

Il metodo TM Progress

TM Progress è il metodo con cui TM & PARTNERS SCF organizza la consulenza nel tempo: dalla conoscenza della situazione alla pianificazione, dalla valutazione delle alternative al coordinamento degli interlocutori e al monitoraggio delle decisioni.

Dal metodo ai servizi

Il servizio parte dalla tua esigenza.

Il metodo TM Progress dà ordine al lavoro. Il servizio definisce il perimetro dell’intervento: continuità, confronto su un tema o analisi mirata.

Un percorso nel tempo

Consulenza continuativa personalizzata

Per chi desidera collegare le decisioni di investimento a un piano e seguirne l’evoluzione con un consulente.

Cosa comprende: Conoscenza del cliente, analisi del patrimonio, pianificazione, raccomandazioni personalizzate e monitoraggio secondo l’incarico concordato.
Cosa ricevi: Raccomandazioni motivate e un confronto periodico su portafoglio, rischi, costi e coerenza con gli obiettivi.

Le raccomandazioni si basano sulla valutazione di adeguatezza prevista dalla MiFID II: conoscenze ed esperienza, situazione finanziaria, capacità di sostenere perdite, obiettivi e tolleranza al rischio.

Un intervento circoscritto

Consulenza su richiesta

Per chi vuole approfondire un tema finanziario o chiarire una questione, senza avviare un percorso continuativo.

Cosa comprende: Consulenza finanziaria generica, con informazioni, spiegazioni e criteri di lettura relativi al tema concordato.
Cosa ricevi: Un quadro più chiaro della questione, delle alternative e degli elementi da considerare.

La consulenza generica ha un perimetro informativo. Le raccomandazioni personalizzate su strumenti finanziari rientrano in un incarico che prevede la valutazione di adeguatezza.

Un approfondimento mirato

Analisi e valutazioni

Per chi vuole capire meglio una parte del proprio patrimonio o valutare uno specifico ambito.

Cosa comprende: Analisi di portafoglio e rischio, situazione previdenziale, coperture assicurative o singoli strumenti: esposizioni, costi, caratteristiche e limiti, secondo il perimetro scelto.
Cosa ricevi: Una lettura ragionata dei dati disponibili, con evidenza dei punti di attenzione e delle questioni da approfondire.

L’analisi fotografa l’ambito esaminato e non comprende automaticamente raccomandazioni personalizzate o monitoraggio continuativo.

Nel primo confronto definiamo esigenza, contenuti, durata e compenso dell’incarico.

Parliamo della tua esigenza

Conoscenza

Esigenze, caratteristiche, obiettivi e vincoli.

Analisi

Ricostruzione della situazione complessiva.

Pianificazione

Priorità, scenari e coerenza del piano.

Valutazione

Rischio, liquidità, costi e strumenti.

Coordinamento

Intermediari e professionisti coinvolti.

Monitoraggio

Verifica e aggiornamento nel tempo.

Pianificazione

Ricondurre le informazioni a un quadro unitario di decisione.

La pianificazione consente di mettere in relazione esigenze, patrimonio, protezione, previdenza e obiettivi. Ha rilievo nel processo, senza trasformarsi in una leva commerciale: gli strumenti vengono valutati dopo aver definito priorità, vincoli e sostenibilità delle decisioni.

Il processo parte quindi dalla comprensione del cliente e dalla qualità delle informazioni disponibili. Tolleranza alle oscillazioni e capacità patrimoniale di sostenere perdite sono valutazioni distinte: scadenze, fabbisogni di liquidità e concentrazioni già presenti delimitano il rischio sostenibile. Solo dopo aver ricostruito la situazione complessiva diventa possibile distinguere ciò che richiede una decisione immediata da ciò che deve essere pianificato su un orizzonte più lungo.

Nella pianificazione personale facciamo riferimento anche all'impostazione professionale CFP® (CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™): definire il rapporto con il cliente, raccogliere informazioni, analizzare la situazione, formulare raccomandazioni motivate, accompagnarne l'attuazione e rivedere il piano nel tempo. Fabrizio Tito è un professionista certificato CFP®; TM Progress è il metodo operativo della società e non una denominazione della certificazione.

TM Progress non è una sequenza rigida: le fasi sono collegate tra loro e possono essere aggiornate quando cambiano il patrimonio, il contesto, gli obiettivi o le condizioni personali e aziendali.

PIANIFICAZIONEquadro unitario

Esigenze e obiettivi

Patrimonio e liquidità

Previdenza

Protezione assicurativa

Vincoli e orizzonte

Monitoraggio

Dati

Raccolta, qualità e aggregazione delle informazioni rilevanti.

→

Piano

Definizione di priorità, scenari, tempi e coerenza complessiva.

→

Decisioni

Raccomandazioni motivate e coerenti con mandato, obiettivi e vincoli.

→

Verifica

Aggiornamento quando cambiano condizioni, esigenze o dati di partenza.

Continuità

Il piano non è statico.

TM Progress accompagna l’evoluzione del quadro patrimoniale. Il monitoraggio consente di verificare nel tempo obiettivi, rischi, costi, liquidità e coerenza delle decisioni assunte, evitando che una pianificazione inizialmente corretta diventi nel tempo non più adeguata.

La continuità consente inoltre di documentare le decisioni, distinguere gli effetti dei cambiamenti di mercato da quelli derivanti dalla situazione del cliente e mantenere un confronto ordinato con intermediari e altri professionisti coinvolti.

ReportingPortafoglio: fine di ogni trimestre solare · Costi e commissioni: fine di ogni anno solare.

Dal metodo alla pratica

Ogni fase produce una domanda più precisa.

Nella fase iniziale la domanda è quali decisioni il cliente debba prendere e con quali risorse. L’analisi ricostruisce i rapporti e mette in evidenza costi, rischi e sovrapposizioni; la pianificazione collega questi dati a priorità e orizzonti temporali. Solo a quel punto si confrontano le alternative, esplicitando le ragioni delle raccomandazioni.

Dopo la decisione il lavoro prosegue: una variazione nei flussi dell’impresa, un’esigenza familiare o un nuovo vincolo per un ente possono richiedere di rivedere le ipotesi. La documentazione e il monitoraggio permettono di capire perché era stata fatta una scelta e se è ancora adatta.

Il position paper TM & PARTNERS SCF

Dieci pilastri per leggere le scelte di investimento.

Asset allocation, analisi quantitative e qualitative, diversificazione, costi e controllo del rischio. Una guida per capire come queste dimensioni si collegano agli obiettivi del cliente e alle verifiche nel tempo.

Scopri la guida